Pożar lub uszkodzenie kluczowej części zakładu
Zdarzenie może objąć hale, instalacje, maszyny, zapasy i narzędzia, a odtworzenie specjalistycznej infrastruktury trwa miesiące.
Produkcja i przemysł
Ubezpieczenia dla zakładów produkcyjnych
Program ubezpieczeń zakładu produkcyjnego powinien chronić budynki, maszyny, zapasy, ciągłość działalności oraz odpowiedzialność za produkt i decyzje zarządcze. Zakres zależy od technologii, zależności w procesie, wartości mienia, czasu odtworzenia i rynków sprzedaży.
CFB analizuje proces produkcyjny i jego wąskie gardła, a następnie łączy ochronę mienia, awarii maszyn, utraty zysku, należności, OC produktu, Product Recall, D&O i ryzyka cybernetyczne.
Punkt wyjścia
Ochrona zakładu powinna obejmować nie tylko mienie, ale też zdolność do dalszego zarabiania
Zakład produkcyjny jest systemem zależności między budynkami, mediami, maszynami, automatyką, surowcami, personelem i dostawcami. Fizyczna szkoda w jednym miejscu może zatrzymać kilka linii albo uniemożliwić realizację zamówień przez wiele miesięcy.
Analizujemy wartość odtworzeniową mienia, urządzenia krytyczne, alternatywne moce, zapasy, sezonowość, kontrakty z odbiorcami, odpowiedzialność za produkt, finansowanie i zależność od systemów informatycznych.
Celem jest program, który łączy ochronę i odtworzenie mienia, awarie maszyn, finansowe skutki przestoju, odpowiedzialność wobec klientów oraz wsparcie zarządu w sytuacjach kryzysowych.
W przedsiębiorstwie produkcyjnym równie istotna jest odpowiedzialność za szkody związane z działalnością i produktami. Dlatego program powinien uwzględniać także OC działalności produkcyjnej, OC za produkt oraz – gdy ryzyko tego wymaga – Product Recall.
Najważniejsze ryzyka
Co może przerwać produkcję lub narazić firmę na duże roszczenie
Najpoważniejsze zdarzenia łączą szkodę w mieniu, przestój, utratę klienta i odpowiedzialność za produkt.
Awaria maszyny lub mediów
Uszkodzenie urządzenia, transformatora, chłodzenia albo sprężonego powietrza może zatrzymać kilka etapów produkcji.
Wadliwy produkt lub konieczność wycofania
Błąd materiałowy, konstrukcyjny lub jakościowy może prowadzić do szkód u odbiorcy, reklamacji i kosztów wycofania partii.
Utrata zysku i płynności
Koszty stałe pozostają mimo braku sprzedaży, a firma może ponosić wydatki na produkcję zastępczą, nadgodziny i odzyskanie klientów.
Cyberatak lub decyzja zarządcza
Przerwanie systemów sterowania, wyciek danych albo roszczenie wobec członków władz może uderzyć w działalność i majątek prywatny decydentów.
Zakres ubezpieczeń
Rozwiązania dla mienia, ciągłości produkcji i odpowiedzialności
Program ochrony może obejmować mienie i maszyny, utratę zysku, odpowiedzialność za działalność i produkt, należności, gwarancje, odpowiedzialność menedżerów oraz ryzyka cybernetyczne.
Ubezpieczenia finansowe
Business Interruption – ubezpieczenie utraty zysku
Business Interruption może ograniczać finansowe skutki przestoju po szkodzie objętej ochroną mienia, obejmując między innymi utracony zysk brutto, koszty stałe i uzgodnione koszty dodatkowe.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie należności handlowych
Ochrona przedsiębiorstwa przed skutkami braku zapłaty ze strony odbiorcy lub jego niewypłacalności.
Zobacz zakres ochronyGwarancje ubezpieczeniowe
Gwarancja należytego wykonania kontraktu
Gwarancja zabezpieczająca beneficjenta na wypadek niewykonania lub nienależytego wykonania kontraktu.
Zobacz zakres ochronyGwarancja usunięcia wad i usterek
Zabezpieczenie zobowiązań wykonawcy dotyczących naprawy wad i usterek ujawnionych po odbiorze prac.
Zobacz zakres ochronyGwarancja wadialna
Gwarancja pozwalająca zabezpieczyć wadium bez zamrażania środków pieniężnych przedsiębiorstwa.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenia mienia
Machinery Breakdown – ubezpieczenie awarii maszyn
Machinery Breakdown może obejmować nagłą awarię mechaniczną lub elektryczną maszyn, ale wymaga precyzyjnego rozróżnienia zużycia, wad eksploatacyjnych, kosztów naprawy i skutków finansowych przestoju.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie budynków i hal produkcyjnych
Ubezpieczenie budynków i hal produkcyjnych powinno uwzględniać realną wartość odtworzeniową, konstrukcję obiektu, instalacje technologiczne, zabezpieczenia przeciwpożarowe i wpływ szkody na ciągłość działalności.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie gotowych wyrobów
Ubezpieczenie gotowych wyrobów może chronić zapasy produktów w magazynach własnych i zewnętrznych, ale wymaga prawidłowej wyceny, uwzględnienia sezonowości, lokalizacji oraz ryzyk związanych z przechowywaniem.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie maszyn i urządzeń MAR
Ubezpieczenie maszyn i urządzeń MAR może obejmować nagłe i nieprzewidziane szkody fizyczne w kluczowym parku maszynowym zakładu, z uwzględnieniem sposobu użytkowania, wartości odtworzeniowych i realnych przestojów.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk
Szerokie ubezpieczenie majątku przedsiębiorstwa w formule All Risks.
Zobacz zakres ochronyOdpowiedzialność cywilna
OC działalności produkcyjnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności zakładu produkcyjnego za szkody osobowe, rzeczowe i finansowe.
Zobacz zakres ochronyOC środowiskowe
Ochrona odpowiedzialności przedsiębiorstwa za szkody i koszty związane z zanieczyszczeniem środowiska.
Zobacz zakres ochronyOC za produkt
Ochrona producenta przed roszczeniami wynikającymi ze szkód spowodowanych przez wprowadzony do obrotu produkt.
Zobacz zakres ochronyProduct Recall
Ochrona kosztów wycofania produktu z rynku oraz działań naprawczych i informacyjnych po wykryciu zagrożenia.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenia menedżerskie D&O
Tax Protect – ochrona karno-skarbowa
Ochrona osób odpowiedzialnych za rozliczenia podatkowe i finansowe przed kosztami postępowań karno-skarbowych.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie D&O
Ochrona członków zarządu i osób decyzyjnych przed roszczeniami związanymi z pełnieniem funkcji w spółce.
Zobacz zakres ochrony
Ważne rozróżnienie
All Risks dla mienia i Machinery Breakdown chronią inne źródła szkody
Zakład potrzebuje analizy zarówno zdarzeń oddziałujących na mienie, jak i awarii powstających wewnątrz urządzenia. Jedna nazwa „all risks” nie przesądza o pełnej ochronie technologii.
Obszar
Mienie All Risks
Machinery Breakdown
Punkt ciężkości
Budynki, wyposażenie, zapasy i maszyny od nieprzewidzianych zdarzeń objętych umową.
Nagłe awarie mechaniczne i elektryczne urządzeń zgodnie z definicjami polisy.
Przykład
Pożar, zalanie lub inne fizyczne uszkodzenie zakładu.
Uszkodzenie elementu maszyny bez zewnętrznego zdarzenia.
Co sprawdzamy
Wartości odtworzeniowe, limity, wyłączenia i koszty dodatkowe.
Wiek, serwis, przeglądy, części, urządzenia krytyczne i przestój.
Zakresy mogą się częściowo nakładać lub pozostawiać luki. Decydują definicje szkody, wyłączenia i klauzule konkretnej umowy.
Analiza programu
Co sprawdzamy przed rekomendacją ubezpieczenia
Linie produkcyjne, media, urządzenia krytyczne, automatyka i zależności technologiczne.
Budynki, maszyny, instalacje, narzędzia, zapasy, półprodukty i wyroby gotowe.
Dostępność części, serwisu, alternatywnych lokalizacji i możliwość outsourcingu produkcji.
Zastosowanie wyrobów, kraje sprzedaży, odpowiedzialność kontraktowa i identyfikowalność partii.
Koszty stałe, marża, sezonowość, odbiorcy, limity kredytowe i wymagane gwarancje.
Proces decyzyjny, dane, systemy sterowania, kopie zapasowe i plan ciągłości działania.
Proces współpracy
Od analizy ryzyka do wsparcia podczas szkody
Poznajemy działalność
Zbieramy informacje o procesach, majątku, umowach, odpowiedzialności, obecnych polisach i historii szkód.
Projektujemy i porównujemy
Ustalamy kluczowe ryzyka, limity i klauzule, a następnie porównujemy oferty przy zachowaniu porównywalnego zakresu.
Prowadzimy program
Pomagamy przy zmianach w firmie, odnowieniach, dokumentacji oraz w procesie likwidacji szkód.
Wsparcie przy szkodzie
Po zdarzeniu trzeba połączyć dokumentację techniczną, majątkową i finansową
Pomagamy ustalić zakres uszkodzeń, związek z przestojem, koszty ograniczenia szkody oraz ewentualne roszczenia klientów, a następnie prowadzić komunikację z ubezpieczycielem.
01
Zabezpieczenie miejsca zdarzenia, mienia oraz dostępnych dowodów.
02
Zebranie dokumentacji technicznej, umownej, zdjęć i korespondencji.
03
Analiza okoliczności, warunków polisy, wyłączeń i obowiązków.
04
Kontakt z ubezpieczycielem i reakcja na pytania lub stanowisko w sprawie szkody.
FAQ
Produkcja i przemysł - najczęstsze pytania
Odpowiedzi opisują zasady ogólne. Właściwa rekomendacja wymaga analizy działalności, dokumentów i konkretnej umowy ubezpieczenia.
Jakie ubezpieczenia powinien mieć zakład produkcyjny?
Najczęściej analizuje się ochronę budynków, maszyn, zapasów i wyrobów, awarię maszyn, utratę zysku, OC działalności i produktu, Product Recall, należności, D&O oraz cyber. Priorytety zależą od technologii i potencjalnego rozmiaru przestoju.
Dlaczego sama polisa mienia może nie wystarczyć?
Polisa mienia może pokryć koszt fizycznego odtworzenia, ale nie zawsze obejmuje utracony zysk, dodatkowe koszty utrzymania klientów, awarię wewnętrzną maszyny czy odpowiedzialność za wadliwy produkt.
Jak ustalić wartość maszyn do ubezpieczenia?
Wartość powinna odpowiadać przyjętemu sposobowi rozliczenia szkody i realnemu kosztowi odtworzenia urządzenia wraz z transportem, montażem i uruchomieniem, jeśli zakres to przewiduje. Wartość księgowa często nie wystarcza.
Co obejmuje ubezpieczenie utraty zysku?
Może chronić wynik finansowy po zdarzeniu objętym polisą, uwzględniając utraconą marżę, koszty stałe i uzasadnione koszty ograniczenia przestoju. Kluczowe są prawidłowa suma i okres odszkodowawczy.
Kiedy potrzebne jest Product Recall?
Gdy wada produktu może wymagać zorganizowanego wycofania partii z rynku. Koszty takiej operacji nie muszą być automatycznie objęte zwykłym OC za produkt.
Czy ubezpieczenie cyber obejmuje zatrzymanie produkcji?
Niektóre programy mogą obejmować określone skutki przerwy wywołanej incydentem cyber, ale zakres, okres oczekiwania i sposób wyliczenia straty trzeba sprawdzić w konkretnej umowie oraz zestawić z polisą utraty zysku.
Bezpłatna rozmowa wstępna
Zidentyfikujmy wąskie gardła i największy możliwy przestój
Opisz proces produkcyjny, kluczowe maszyny, wartość zakładu i skutki zatrzymania linii. Ustalimy dane potrzebne do przygotowania analizy.