Program ubezpieczeń dla firmy transportowej powinien łączyć ochronę odpowiedzialności przewoźnika lub spedytora, pojazdów, ładunku oraz kierowców. Zakres zależy od rodzaju przewozów, terytorium, umów z kontrahentami, wartości ładunków i historii szkód.
CFB analizuje te elementy i buduje spójny program zamiast zbioru oddzielnych polis. Porównujemy nie tylko cenę, ale również limity, wyłączenia, obowiązki ubezpieczonego i sposób prowadzenia szkód.
Firma wykonująca krajowy transport materiałów budowlanych ma inną ekspozycję na ryzyko niż operator przewozów chłodniczych, spedytor korzystający głównie z podwykonawców czy przewoźnik realizujący kabotaż w kilku krajach. Różnią się towary, trasy, pojazdy, wymagania kontrahentów i potencjalna wartość pojedynczej szkody.
Dlatego analizę zaczynamy od działalności firmy, a nie od gotowego wariantu ubezpieczenia. Sprawdzamy, za co firma odpowiada na podstawie przepisów i umów, jakie obowiązki przyjmuje w zleceniach transportowych, w jaki sposób wybiera podwykonawców oraz gdzie mogą powstać luki między polisami.
Dopiero na tej podstawie można ustalić właściwe sumy, zakres terytorialny, rodzaje ładunków, klauzule dodatkowe, udziały własne oraz procedury wymagane przy szkodzie. Celem nie jest maksymalna liczba polis, tylko ochrona najważniejszych ryzyk bez niepotrzebnego dublowania zakresów.
Skutki jednego zdarzenia często wykraczają poza naprawę pojazdu lub wartość uszkodzonego towaru.
Roszczenie może wynikać nie tylko z wypadku. Ryzyko tworzą także kradzież, niewłaściwe zabezpieczenie towaru, błędy temperatury, opóźnienie dostawy, brak dokumentów lub wydanie ładunku nieuprawnionej osobie.
Polisa powinna odpowiadać temu, gdzie i co firma rzeczywiście przewozi. Innego podejścia wymagają przewozy krajowe, międzynarodowe, kabotaż, towary niebezpieczne, elektronika, żywność czy ładunki o wysokiej wartości.
Jedno zdarzenie może uruchomić kilka kosztów jednocześnie: naprawę pojazdu, holowanie, pojazd zastępczy, przerwę w realizacji zleceń oraz roszczenia kontrahenta.
Przekazanie przewozu kolejnemu przewoźnikowi nie zawsze przenosi całe ryzyko. Znaczenie mają zasady weryfikacji podwykonawców, procedury wydania towaru, instrukcje przewozowe i zapisy zawartych umów.
Zdarzenie poza Polską oznacza często barierę językową, dodatkowe dokumenty, zagraniczne służby oraz presję czasu. Dobrze zaprojektowany program powinien uwzględniać nie tylko wypłatę, ale też praktyczną organizację pomocy.
Dobieramy ochronę do rzeczywistego modelu działalności firmy transportowej: floty, przewożonych ładunków, tras, odpowiedzialności przewoźnika i wymagań kontrahentów.
Ochrona kosztów leczenia i pomocy medycznej kierowcy zawodowego podczas pracy poza granicami Polski.
Zobacz zakres ochronyDodatkowa warstwa ochrony odpowiedzialności ponad podstawowe limity polis komunikacyjnych lub branżowych.
Zobacz zakres ochronyPomoc techniczna i organizacyjna dla samochodów ciężarowych podczas awarii, kolizji lub unieruchomienia pojazdu.
Zobacz zakres ochronyUmowa flotowa obejmująca OC PPM, AC, NNW, Assistance, szyby oraz inne ryzyka związane z eksploatacją pojazdów.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie odpowiedzialności kierowcy zawodowego za szkody powstałe podczas wykonywania obowiązków służbowych.
Zobacz zakres ochronyUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego za szkody powstałe podczas wykonywania przewozu.
Zobacz zakres ochronyOchrona odpowiedzialności spedytora za szkody związane z organizacją przewozu i obsługą zlecenia spedycyjnego.
Zobacz zakres ochronyOchrona odpowiedzialności zawodowej przedsiębiorstwa transportowego związanej z wykonywaniem usług przewozowych.
Zobacz zakres ochronyOchrona osób odpowiedzialnych za rozliczenia podatkowe i finansowe przed kosztami postępowań karno-skarbowych.
Zobacz zakres ochronyOchrona członków zarządu i osób decyzyjnych przed roszczeniami związanymi z pełnieniem funkcji w spółce.
Zobacz zakres ochronyNazwy obu polis zawierają „OC”, ale nie są zamienne. W programie przewoźnika trzeba sprawdzić, gdzie kończy się odpowiedzialność związana z ruchem pojazdu, a gdzie zaczyna odpowiedzialność za wykonanie umowy przewozu i powierzony ładunek.
Konkretna odpowiedzialność i zakres ochrony zawsze zależą od okoliczności zdarzenia, umowy, przepisów oraz warunków danej polisy. Powyższe porównanie ma charakter informacyjny.
Transport własny czy zarobkowy, spedycja, magazynowanie, przewozy krajowe, międzynarodowe i kabotaż.
Rodzaje towarów, maksymalna wartość jednego transportu, wymagania klientów, kary i dodatkowe zobowiązania.
Struktura pojazdów, sposób finansowania, użytkowanie, trasy, organizacja zastępstw i dotychczasowa szkodowość.
Sposób wyboru przewoźników, weryfikacja dokumentów, bezpieczne postoje, wydanie towaru i reakcja na incydent.
Limity, wyłączenia, franszyzy, obowiązki informacyjne, zakres terytorialny i zasady zgłaszania szkód.
Praktyczne doświadczenia z dotychczasowych zdarzeń, czas reakcji, jakość dokumentacji i sporne stanowiska.
Zbieramy dane o przewozach, flocie, kontraktach, podwykonawcach, obecnych polisach i historii szkód.
Ustalamy kluczowe ryzyka, potrzebne limity i klauzule, a następnie porównujemy oferty w tym samym zakresie.
Pomagamy w zmianach floty, odnowieniach, dokumentacji i procesie likwidacji szkód.
Pomagamy uporządkować zgłoszenie, ustalić podstawę odpowiedzialności, zebrać dokumentację przewozową i odpowiadać na stanowisko ubezpieczyciela. W przypadku sporu analizujemy, czy decyzja uwzględnia warunki umowy i okoliczności zdarzenia.
Zabezpieczenie miejsca, towaru i dowodów zdarzenia.
List przewozowy, zlecenie, protokoły, zdjęcia i korespondencja.
Analiza odpowiedzialności, wyłączeń i wymaganych procedur.
Kontakt z ubezpieczycielem i reakcja na jego stanowisko.
Odpowiedzi opisują zasady ogólne. Właściwa rekomendacja wymaga analizy działalności, dokumentów i konkretnej umowy ubezpieczenia.
Podstawą jest obowiązkowe OC posiadaczy pojazdów mechanicznych dla zarejestrowanych pojazdów. Program firmy transportowej zwykle uzupełnia się o OCP lub OCS, autocasco, NNW, assistance, ochronę szyb, cargo oraz koszty leczenia kierowców. Ostateczny zestaw zależy od modelu działalności, tras, rodzaju ładunków, umów i wymagań kontrahentów.
OC PPM dotyczy odpowiedzialności posiadacza pojazdu za szkody powstałe w związku z ruchem pojazdu. OCP dotyczy odpowiedzialności przewoźnika za powierzony towar wynikającej z umowy przewozu. To dwa różne ryzyka, dlatego jedna polisa nie zastępuje automatycznie drugiej.
Tylko wtedy, gdy wynika to z zakresu terytorialnego, rodzaju przewozów i odpowiednich klauzul w umowie. Przed zawarciem polisy trzeba wskazać kraje działania, przewozy kabotażowe, rodzaje ładunków oraz wykorzystywanie podwykonawców. Sama nazwa OCP nie przesądza o pełnym zakresie ochrony.
Może obejmować takie zdarzenie, ale decydują szczegółowe warunki, wymagane zabezpieczenia i okoliczności szkody. Znaczenie mogą mieć miejsce postoju, sposób zabezpieczenia pojazdu, dokumentacja, zachowanie kierowcy oraz dodatkowe klauzule dotyczące kradzieży lub rozboju.
Cargo chroni interes majątkowy właściciela ładunku. Jest szczególnie istotne, gdy wartość towaru przekracza potencjalną odpowiedzialność przewoźnika, gdy kontrakt wymaga szerszej ochrony albo gdy klient chce zabezpieczyć towar niezależnie od tego, czy można przypisać winę przewoźnikowi.
Umowa flotowa porządkuje zasady ubezpieczenia pojazdów, zgłaszania zmian, likwidacji szkód i odnowień. Pozwala też analizować szkodowość całej floty i negocjować warunki programu jako całość. Korzyść nie powinna być oceniana wyłącznie przez wysokość składki.
Najczęściej potrzebne są informacje o flocie, rodzajach przewozów, krajach działania, ładunkach, obrotach przewozowych, podwykonawcach, obecnych polisach, historii szkód oraz wymaganiach kluczowych kontrahentów. Zakres danych dopasowujemy do sytuacji firmy.
Tak. Wsparcie brokera może obejmować analizę zdarzenia i warunków polisy, pomoc przy zgłoszeniu, uporządkowanie dokumentacji, kontakt z ubezpieczycielem oraz reakcję na pytania, zastrzeżenia lub niekorzystne stanowisko w procesie likwidacji.
Opisz rodzaj działalności, kierunki przewozów i temat, który chcesz przeanalizować. Na tym etapie nie musisz przesyłać pełnej dokumentacji polisowej.
