Niewystarczająca zdolność finansowa
Wyniki, zadłużenie lub płynność mogą ograniczyć dostępny limit albo zwiększyć wymagania zabezpieczeń.
Zabezpieczenie zobowiązań kontraktowych
Gwarancje ubezpieczeniowe dla firm
Gwarancja ubezpieczeniowa może zabezpieczyć zobowiązanie firmy bez blokowania środków w formie depozytu. Warunki uzyskania limitu zależą od sytuacji finansowej, doświadczenia, kontraktów i treści wymaganej gwarancji.
CFB pomaga uporządkować dokumenty, ocenić wymagania beneficjenta i dobrać gwarancję do etapu postępowania lub realizacji umowy.
Punkt wyjścia
Gwarancja musi odpowiadać kontraktowi i zdolności firmy do wykonania zobowiązania
Beneficjent oczekuje gwarancji o określonej treści, kwocie i terminie. Ubezpieczyciel ocenia natomiast ryzyko niewykonania zobowiązania oraz zdolność firmy do regresowego zwrotu wypłaconej kwoty.
Analizujemy dokumentację finansową, doświadczenie, portfel kontraktów, limity już wykorzystane i proponowane zabezpieczenia. Sprawdzamy też, czy projekt gwarancji nie rozszerza zobowiązania ponad wymagania umowy.
Dobrze zaplanowana linia gwarancyjna wspiera udział w przetargach i realizację większej liczby kontraktów bez nadmiernego obciążenia płynności.
Zakres rozwiązań
Gwarancje dla kolejnych etapów postępowania i kontraktu
Produkty obejmują gwarancję wadialną, należytego wykonania oraz usunięcia wad i usterek.
Usługa
Gwarancja należytego wykonania kontraktu
Gwarancja zabezpieczająca beneficjenta na wypadek niewykonania lub nienależytego wykonania kontraktu.
Zobacz zakres ochrony UsługaGwarancja usunięcia wad i usterek
Zabezpieczenie zobowiązań wykonawcy dotyczących naprawy wad i usterek ujawnionych po odbiorze prac.
Zobacz zakres ochrony UsługaGwarancja wadialna
Gwarancja pozwalająca zabezpieczyć wadium bez zamrażania środków pieniężnych przedsiębiorstwa.
Zobacz zakres ochrony
Najważniejsze ryzyka
Co może utrudnić uzyskanie lub wykorzystanie limitu
Decyzja zależy nie tylko od wartości pojedynczej gwarancji, ale od całego portfela zobowiązań firmy.
Zbyt szeroka treść gwarancji
Projekt beneficjenta może nakładać obowiązki szersze niż kontrakt lub utrudniać ocenę zasadności żądania.
Kumulacja kontraktów
Wiele równoległych realizacji może wykorzystać limit i zwiększyć ryzyko operacyjne firmy.
Krótki termin uzyskania dokumentu
Brak aktualnych danych i późne zgłoszenie mogą uniemożliwić analizę przed terminem przetargu.
Roszczenie beneficjenta
Wypłata z gwarancji może prowadzić do regresu wobec zleceniodawcy gwarancji zgodnie z umową.
Projektowanie programu
Co przygotowujemy przed wnioskiem o limit
Sprawozdania, bieżące wyniki, zadłużenie i przepływy.
Wartości, terminy, stopień realizacji i marże.
Referencje i wykonane projekty o podobnej skali.
Wymagany wzór, beneficjent, kwota, termin i przesłanki zapłaty.
Wykorzystanie linii w bankach i ubezpieczeniach.
Możliwe formy zabezpieczenia regresu i ich wpływ na płynność.
Zastosowanie branżowe
Gwarancje dla wykonawców, producentów i dostawców
Powiązane branże są ustalane na podstawie produktów gwarancyjnych.
Budownictwo i Inwestycje
Ubezpieczenia kontraktów, budów, montażu, sprzętu oraz odpowiedzialności firm budowlanych, inwestorów i projektantów.
Zobacz rozwiązania →Produkcja i Przemysł
Ubezpieczenia majątku, maszyn, odpowiedzialności, utraty zysku i ryzyk operacyjnych przedsiębiorstw produkcyjnych.
Zobacz rozwiązania →
Proces współpracy
Od analizy potrzeb do obsługi programu
Zbieramy dane i dokumenty
Poznajemy działalność, wartości, umowy, historię szkód oraz oczekiwany sposób działania ochrony.
Projektujemy i porównujemy
Ustalamy zakres, limity, wyłączenia i klauzule, a następnie porównujemy oferty w tym samym modelu.
Prowadzimy program
Pomagamy przy zmianach, odnowieniach, wymaganiach kontraktowych i w procesie likwidacji szkody.
FAQ
Gwarancje ubezpieczeniowe - najczęstsze pytania
Odpowiedzi opisują zasady ogólne. Ostateczny zakres zależy od danych firmy i warunków konkretnej umowy.
Czym gwarancja ubezpieczeniowa różni się od polisy?
Gwarancja zabezpiecza określone zobowiązanie wobec beneficjenta. Po wypłacie gwarant może dochodzić zwrotu od firmy zgodnie z umową o udzielenie gwarancji.
Jakie dokumenty są potrzebne do limitu?
Najczęściej dokumenty finansowe, informacje o kontraktach, doświadczeniu, obecnych limitach i proponowanych zabezpieczeniach.
Czy można uzyskać jedną linię na wiele gwarancji?
Takie rozwiązanie jest możliwe, jeśli ubezpieczyciel przyzna limit, w ramach którego wystawiane są kolejne dokumenty.
Ile trwa uzyskanie gwarancji?
Zależy od kompletności danych, wartości, treści gwarancji i tego, czy firma ma już aktywny limit.
Czy gwarancja blokuje gotówkę?
Może ograniczać potrzebę depozytu, ale ubezpieczyciel może wymagać innych zabezpieczeń lub udziału własnego.
Czy można zaakceptować wzór beneficjenta?
Wzór powinien zostać przeanalizowany. Nie każdy ubezpieczyciel zaakceptuje treść bez zmian, szczególnie przy bardzo szerokich przesłankach zapłaty.
Bezpłatna rozmowa wstępna
Sprawdźmy możliwość zbudowania limitu gwarancyjnego
Prześlij rodzaj gwarancji, wartość kontraktu i termin, a ustalimy zakres dokumentów potrzebnych do analizy.