Członkowie zarządu i rady nadzorczej
Ochrona może obejmować obecnych, byłych i przyszłych członków władz oraz inne osoby wskazane w definicji ubezpieczonych.
Odpowiedzialność władz spółki
Ubezpieczenie D&O – ochrona zarządu i osób decyzyjnych
Ubezpieczenie D&O może chronić osoby pełniące funkcje zarządcze i nadzorcze przed finansowymi skutkami roszczeń związanych z zarządzaniem spółką, w tym przed kosztami obrony, w granicach warunków konkretnej polisy.
Program powinien odpowiadać strukturze grupy, zakresowi odpowiedzialności osób, skali działalności, zadłużeniu, relacjom właścicielskim, transakcjom, sporom i ryzyku niewypłacalności.
Punkt wyjścia
D&O chroni odpowiedzialność za decyzje, a nie zwykłą działalność operacyjną spółki
Członkowie władz mogą odpowiadać osobiście za decyzje lub zaniechania związane z zarządzaniem, nadzorem, finansami, obowiązkami wobec wierzycieli, pracowników, właścicieli i organów publicznych.
Polisa D&O jest zwykle oparta na zasadzie zgłaszania roszczeń w okresie ubezpieczenia. Dlatego znaczenie mają data retroaktywna, wcześniejsze okoliczności, ciągłość ochrony oraz dodatkowy okres zgłaszania.
Zakres trzeba oceniać łącznie z umową spółki, strukturą grupy, programem OC działalności, ubezpieczeniem odpowiedzialności zawodowej, cyber oraz ochroną karno-skarbową.
Zakres programu
Co może obejmować dobrze zaprojektowane D&O
Ostateczny zakres zależy od definicji osób ubezpieczonych, roszczenia, szkody, wyłączeń i momentu zgłoszenia.
Koszty obrony i ekspertów
Program może pokrywać uzgodnione koszty prawników, opinii eksperckich i udziału w postępowaniach.
Roszczenia wobec osób zarządzających
Zakres może dotyczyć roszczeń właścicieli, wierzycieli, pracowników, kontrahentów lub innych uprawnionych podmiotów.
Refundacja kosztów poniesionych przez spółkę
Polisa może zwracać spółce określone świadczenia wypłacone w obronie lub na rzecz osób ubezpieczonych.
Dochodzenia i postępowania regulacyjne
Ochrona może obejmować określone koszty udziału osoby w formalnym postępowaniu lub dochodzeniu.
Dodatkowe koszty ochrony reputacji lub zarządzania kryzysowego
Wybrane rozszerzenia mogą finansować określone działania po zdarzeniu objętym ochroną.
Przykładowe sytuacje
Kiedy może pojawić się roszczenie D&O
Każda sytuacja wymaga oceny charakteru zarzutu, osoby objętej ochroną, daty zdarzenia oraz momentu zgłoszenia.
Roszczenie wierzyciela po niewypłacalności
Wierzyciel zarzuca zarządowi zbyt późne podjęcie działań lub naruszenie obowiązków w okresie pogarszającej się płynności.
Spór właścicielski
Udziałowiec kwestionuje decyzję inwestycyjną, transakcję, sposób raportowania lub wykorzystanie majątku spółki.
Zarzut pracownika
Osoba zarządzająca zostaje wskazana w roszczeniu dotyczącym dyskryminacji, odwetu lub naruszenia praw pracowniczych.
Postępowanie organu
Członek władz zostaje wezwany do udziału w formalnym postępowaniu dotyczącym decyzji spółki.
Nieudana transakcja lub inwestycja
Właściciele lub kontrahenci zarzucają brak należytej staranności przy przejęciu, finansowaniu lub realizacji projektu.
Luki do sprawdzenia
Najczęstsze luki w programie D&O
Wysoki limit nie wystarczy, jeżeli definicje, okresy i kolejność ochrony nie odpowiadają rzeczywistemu ryzyku osób i spółki.
Ochrona może nie obejmować prokurentów, menedżerów faktycznych, członków komitetów lub osób w spółkach zależnych.
Zmiana ubezpieczyciela lub daty retroaktywnej może pozostawić lukę dla wcześniejszych działań i później zgłoszonych roszczeń.
Koszty prawne i eksperckie mogą szybko wykorzystać dostępny podlimit jeszcze przed zakończeniem sprawy.
Nowe, sprzedane lub zagraniczne podmioty mogą nie być objęte automatycznie albo tylko przez ograniczony czas.
Program powinien być szczególnie dokładnie przeanalizowany pod kątem roszczeń pojawiających się przy problemach finansowych.
Po zakończeniu polisy lub zmianie kontroli może zabraknąć czasu na zgłoszenie późniejszego roszczenia.
Ważne rozróżnienie
D&O i OC działalności chronią inne rodzaje odpowiedzialności
Roszczenie wobec osoby zarządzającej nie jest tym samym co roszczenie za szkodę wyrządzoną przez działalność operacyjną spółki.
Ubezpieczenie D&O
- chroni określone osoby za decyzje i zaniechania zarządcze
- często działa według zasady claims made
- obejmuje koszty obrony osób i wybrane świadczenia spółki
- wymaga analizy retroaktywności i okresu zgłaszania
OC działalności
- chroni odpowiedzialność spółki za szkody związane z działalnością
- dotyczy zwykle szkód osobowych, rzeczowych lub określonych finansowych
- nie zastępuje ochrony osobistej członków władz
- ma inne definicje zdarzenia, szkody i okresu ochrony
Programy powinny być skoordynowane, szczególnie przy roszczeniach dotyczących zarówno działania spółki, jak i decyzji konkretnej osoby.
Projektowanie programu
Co sprawdzamy przed rekomendacją D&O
Spółka dominująca, podmioty zależne, zagraniczne jednostki, fundusze, inwestorzy i zmiany kontroli.
Zarząd, rada nadzorcza, prokurenci, dyrektorzy, menedżerowie, komitety i osoby pełniące funkcje w innych podmiotach.
Zadłużenie, płynność, finansowanie, zobowiązania publicznoprawne i ryzyko niewypłacalności.
Przejęcia, sprzedaż aktywów, inwestycje, emisje, restrukturyzacje i wejście na nowe rynki.
Spory, wezwania, kontrole, postępowania, konflikty właścicielskie i wcześniejsze zgłoszenia.
Wspólny agregat, podlimity, kolejność wypłat, ochrona osób po wyczerpaniu limitu i udział własny spółki.
Dane do analizy
Co przygotować do analizy D&O
Rzetelna ocena wymaga danych o organizacji, finansach, sporach, transakcjach i dotychczasowej ochronie.
Dokumenty korporacyjne
Struktura grupy, rejestry, umowa lub statut, skład organów i zakresy pełnomocnictw.
Dane finansowe
Sprawozdania, wyniki bieżące, zadłużenie, płynność i informacje o finansowaniu.
Informacje o sporach
Roszczenia, postępowania, kontrole, wezwania i znane okoliczności mogące prowadzić do roszczenia.
Planowane transakcje
Przejęcia, sprzedaże, emisje, restrukturyzacje, inwestycje i zmiany właścicielskie.
Obecna polisa
Warunki, limity, podlimity, data retroaktywna, ciągłość ochrony i zgłoszenia.
Procedury zarządcze
Compliance, obieg decyzji, raportowanie, sygnaliści, zarządzanie ryzykiem i kryzysem.
Po zgłoszeniu roszczenia
Pierwsze działania po roszczeniu wobec członka władz
Zabezpiecz dokumenty i terminy
Zbierz wezwania, pozew, decyzje, korespondencję, uchwały, umowy i informacje o terminach procesowych lub administracyjnych.
Zgłoś okoliczność lub roszczenie
Przekaż informację brokerowi i ubezpieczycielowi zgodnie z warunkami polisy, zanim podejmiesz istotne działania lub uznasz odpowiedzialność.
Uzgodnij obronę i koszty
Potwierdź zasady wyboru pełnomocnika, akceptacji kosztów obrony, opinii eksperckich i komunikacji z ubezpieczycielem.
Koordynuj interes spółki i osób
Oddziel interes organizacji od interesu poszczególnych osób i oceń możliwe konflikty, regresy oraz kolejność działania innych polis.
Powiązane rozwiązania
Zobacz grupę ubezpieczeń i branżę
Grupa usług
Ubezpieczenia menedżerskie D&O
Ochrona członków zarządu, menedżerów i osób podejmujących decyzje, w tym rozwiązania D&O oraz Tax Protect.
Zobacz grupę → BranżaBetoniarnie, prefabrykaty i wytwórnie mas
Ochrona maszyn, hal, produktów, odpowiedzialności i ciągłości działania betoniarni, zakładów prefabrykacji i wytwórni mas.
Zobacz branżę → BranżaBudownictwo i Inwestycje
Ubezpieczenia kontraktów, budów, montażu, sprzętu oraz odpowiedzialności firm budowlanych, inwestorów i projektantów.
Zobacz branżę → BranżaGeodezja i Inżynieria
Ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej, sprzętu pomiarowego, dronów i ryzyk cybernetycznych firm inżynieryjnych.
Zobacz branżę → BranżaProdukcja i Przemysł
Ubezpieczenia majątku, maszyn, odpowiedzialności, utraty zysku i ryzyk operacyjnych przedsiębiorstw produkcyjnych.
Zobacz branżę → BranżaRolnictwo i Agrobiznes
Ochrona upraw, zwierząt hodowlanych, maszyn rolniczych, budynków gospodarstwa i odpowiedzialności rolnika.
Zobacz branżę → BranżaTransport, Spedycja i Logistyka
Ubezpieczenia dla firm transportowych, spedytorów i operatorów logistycznych: OCP, OCS, flota, cargo, assistance oraz ochrona kierowców.
Zobacz branżę →
FAQ
Ubezpieczenie D&O – najczęstsze pytania
Odpowiedzi mają charakter ogólny. Ochrona zależy od definicji, okresu, wyłączeń i warunków konkretnej polisy.
Kogo może obejmować ubezpieczenie D&O?
Zależnie od definicji może obejmować członków zarządu, rady nadzorczej, prokurentów, dyrektorów, menedżerów i inne wskazane osoby.
Czy D&O chroni majątek prywatny członka zarządu?
Polisa może finansować określone koszty obrony i świadczenia wynikające z objętego roszczenia, ograniczając ryzyko osobistego obciążenia, ale zakres wynika z warunków umowy.
Czy spółka jest objęta ochroną?
Program może obejmować refundację spółce określonych kosztów lub odrębny zakres dla samej organizacji, zwykle w granicach wskazanych w polisie.
Co oznacza zasada claims made?
Znaczenie ma moment zgłoszenia roszczenia lub okoliczności w okresie ubezpieczenia, a nie wyłącznie data działania, którego dotyczy zarzut.
Czy D&O obejmuje postępowania urzędowe?
Może obejmować określone koszty udziału osoby w formalnym postępowaniu lub dochodzeniu, jeśli spełnione są warunki polisy.
Czy D&O pokrywa kary i grzywny?
Zakres takich świadczeń jest ograniczony przez prawo i warunki polisy. Nie należy zakładać ich automatycznego pokrycia.
Czy były członek zarządu nadal może być chroniony?
Tak, jeżeli mieści się w definicji osoby ubezpieczonej, a roszczenie zostało zgłoszone zgodnie z zasadami programu.
Co dzieje się po sprzedaży spółki lub zmianie kontroli?
Polisa może ograniczyć ochronę do działań sprzed zmiany i wymagać dodatkowego okresu zgłaszania dla późniejszych roszczeń.
Bezpłatna rozmowa wstępna
Sprawdźmy, czy D&O chroni właściwe osoby i sytuacje
Prześlij obecną polisę, strukturę grupy, dane finansowe i informacje o sporach lub planowanych transakcjach.